Tag Archives: Germania Factoring AG

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Trotz globaler Unsicherheit: Unabhängig durch mehr Liquidität

Die Konditionen bei langfristigen Firmenkrediten verteuerten sich bereits: „Gerade Unternehmen mit schlechterer Bonität haben eine deutlich höhere Verzinsung zu tragen“, sagt Dirk Schiereck, Leiter des Fachgebiets Unternehmensfinanzierung an der TU Darmstadt. Das Dienstleistungsgewerbe stöhnt laut Süddeutscher Zeitung deutlich mehr als die produzierende Industrie. Viele Unternehmen stärken nach Einschätzung der Förderbank KfW in Erwartung der kommenden und vielfach geforderten Zinswende ihre Unabhängigkeit durch den Aufbau von Liquidität. Aber: „Der Punkt, den die Öffentlichkeit nicht wahrnimmt und Privatanleger nicht spüren, ist, dass sich die Konditionen bei langfristigen Firmenkrediten bereits verteuert haben“, zitiert die SZ Dirk Schiereck.

Unsicherheit führt zu Sorgen über Forderungsausfall
Strafzölle der USA, der Brexit, die wirtschaftliche Schwäche Italiens aber auch inländische Schwierigkeiten in Folge von Dieselkrise und Fachkräftemangel führen vielerorts zu Unsicherheiten in Unternehmen – und in der Folge auch bei den Banken. Diese brauchen für ihr Geschäft einen sicheren Markt, in dem die Kreditnehmer die vereinbarten Zahlungen bedienen können. Laut „Finanzierungsmonitor 2019“ des Fintechs creditshelf „beklagen 47 Prozent der mittelständischen Unternehmen in Deutschland, dass ihr Geschäft von den aktuellen globalen Handelsstreitigkeiten stark beeinflusst wird.“ 39 Prozent machen sich Sorgen wegen eines großen Forderungsausfalls. Das führt zu den oben beschriebenen Zinserhöhungen und der restriktiven Vergabe von Krediten gemäß den seit der globalen Finanzkrise verschärften Vergabekriterien für Kredite.

Factoring eröffnet Liquiditätsperspektiven
Einerseits erscheint es also sinnvoll, derzeit Eigenkapital und Liquidität aufzubauen, während andererseits der Zugang zu günstigen Krediten immer schwieriger wird. „In dieser Situation sollten gerade die kleinen und mittelständischen Unternehmen ihre Finanzierungssituation hinterfragen und die Instrumente der Liquiditätsversorgung diversifizieren“, rät Pia Sauer- Roch, Vorstand der Germania Factoring AG. Ein probates Mittel, um aus dem laufenden Geschäft heraus Liquidität zu generieren, ist das Factoring – also der kontinuierliche Verkauf von Forderungen an einen Finanzdienstleister, wie die Germania Factoring AG.

Sofort Liquidität auch in Wachstumsphasen
Nach Abschluss eines entsprechenden Rahmenvertrags und Prüfung der Bonität der Abnehmer von Waren und Dienstleistungen des Vertragspartners, kauft die Germania Factoring die werthaltigen Rechnungen an und zahlt umgehend bis zu 90 Prozent der Forderungssumme aus. Den sogenannten Sicherungseinbehalt von mindestens zehn Prozent gibt es nach Zahlungseingang vom Kunden. Je nach dem mit den Kunden vereinbarten Zahlungsziel werden so auf einen Schlag rund zehn Prozent des gesamten Jahresumsatzes zu Liquidität. Durch den kontinuierlichen Forderungsankauf und das unmittelbare Zahlen lassen sich auch länger anhaltende Wachstumsphasen mit diesem Umsatzfactoring finanzieren.

Besseres Bankenrating durch Factoring
Da außer den werthaltigen Rechnungen keine zusätzlichen Sicherheiten durch die Germania Factoring AG verlangt werden, bleiben Investitionskredite und andere besicherte Kreditaufnahmen uneingeschränkt möglich. Die Konditionen verbessern sich zudem in vielen Fällen, weil durch die mittels Factoring zusätzlich generierte Liquidität das Bankenrating und damit die Bonität steigen.

Weitere Informationen zu den Vorteilen und zur Nutzung von Factoring gibt es unter www.germania-factoring.de

Die Germania Factoring AG ist ein bankenunabhängiges Factoringunternehmen, welches ausschließlich Factoringlösungen für kleine und mittelständische Unternehmen in Deutschland anbietet. Die Gesellschaft verfügt als Finanzdienstleistungsinstitut über die Erlaubnis der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht gemäß § 32 Abs. 1 KWG.

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Germania Factoring AG
Klaus Sauer
Kretschmerstraße 13
01309 Dresden
0351 2054470
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Mittelstandsfinanzierung: Factoring als Ergänzung zur Hausbank

Unternehmensfinanzierung im deutschen Mittelstand ist bis heute immer noch sehr konservativ geprägt. Zwar wünschen sich rund 80 Prozent der Unternehmen mehr Transparenz und Vergleichbarkeit bei Investitionskrediten; etwa drei Viertel geben jedoch an, Finanzierungsangebote – wenn überhaupt – dann nur vereinzelt zu vergleichen. Das ergab eine Studie des Finanzportals Compeon unter 300 mittelständischen Entscheidern. Als Gründe werden Zeit und Kosten für die Finanzierungsvergleiche angeführt.

Alternativen und Ergänzungen zur Hausbank
Als Konsequenz aus diesem Mangel an Kreditangebots-Vergleichen nutzen viele Mittelständler nach wie vor das Kreditangebot ihrer Hausbank. Dabei gäbe es vielfältige Alternativen. „Das Leasing ist eine Möglichkeit, um aus dem laufenden Geschäft heraus Investitionen zu finanzieren“, erklärt Pia Sauer-Roch, Vorstand der Germania Factoring AG. „Bei der Umsatzfinanzierung fehlt es vielen Unternehmern aber immer noch an Wissen über Alternativen. Mit Factoring lässt sich die Finanzierung und damit die Liquidität des Unternehmens parallel selbst zu stark schwankenden Umsätzen sicherstellen.“

Forderungen verkaufen, Liquidität erhalten
Beim Factoring verkaufen Unternehmen ihre Forderungen praktisch zeitgleich mit dem Stellen der Rechnung an ihren Factoringpartner. Die Germania Factoring AG beispielsweise überweist für werthaltige Forderungen innerhalb von maximal 48 Stunden bis zu 90 Prozent der Rechnungssumme. Wenn der Abnehmer dann spätestens zum Ende der vereinbarten Zahlungsfrist an den Factorer gezahlt hat, überweist dieser den Restbetrag – den sogenannten Sicherungseinbehalt – an das Unternehmen.

Factoring ermöglicht Zahlungsziel von bis zu 90 Tagen
Bei dieser Form des Factoring, dem Umsatzfactoring, lassen sich Finanzierungsvolumen und Zahlungsfristen individuell mit der Germania Factoring vereinbaren. Im Normalfall wird ein Factoringvertrag abgeschlossen, der alle Forderungen des Unternehmens gegenüber seinen Kunden umfasst. Zudem können Unternehmen ihren Kunden ein Zahlungsziel von bis zu 90 Tagen anbieten. Ein klarer Wettbewerbsvorteil beispielsweise im Handel.
Die beim Factoring entstehenden Kosten bewegen sich im Skontobereich. Sie lassen sich zum Beispiel durch Vorteile als Direktzahler im Einkauf zu guten Teilen kompensieren. „Mit dem Factoring steht den Unternehmen ein perfektes Instrument als Ergänzung zu ihrem Kontokorrentkredit zur Verfügung“, betont Pia Sauer-Roch. Lästige Bankgespräche zur Ausweitung der „KK-Linie“ in Wachstumsphasen lassen sich so umgehen.

Factoring sorgt für sofortige Liquidität im Unternehmen
Auch in Zeiten von zurückgehenden Märkten und bei starken Umsatzschwankungen im Jahresverlauf ist Factoring ein probates Mittel der Unternehmensfinanzierung – besteht doch keine Verpflichtung, das Factoringvolumen komplett auszuschöpfen. Hingegen steht sofort nach Rechnungstellung Liquidität zur Verfügung, um Löhne und Gehälter, Steuern und Sozialabgaben, Kreditraten und andere Verpflichtungen pünktlich zu bezahlen.

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Mit Umsatzfactoring überdurchschnittliches Wachstum finanzieren

Der Konjunktur-Boom neigt sich seinem Ende entgegen – zumindest bekommt er eine Delle: Die Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung in Europa, OECD, rechnet nur noch mit einem Wirtschaftswachstum von 1,6 Prozent in Deutschland. Der Mittelstand sieht das gelassen, wie der Sparkassen- und Giroverband herausgefunden hat. 83 Prozent der mittelständischen Unternehmen planen mit der gleichen wirtschaftlichen Situation wie bisher. Mit fünf Prozent Wachstum dürfen sie rechnen.

Wertvolles Eigenkapital nicht zur Umsatzfinanzierung nutzen

Was aber macht ein Mittelständler, der entgegen der allgemeinen Wirtschaftsprognosen um fünf und mehr Prozent Wachstum hinlegt? Die Banken sind seit Jahren bereits zurückhaltend bei der Kreditvergabe an kleine und mittelständische Unternehmen. Höhere Sicherheiten und eine bessere Eigenkapitalquote fordern die Gesetzgeber in Europa von den Banken – und diese geben die Anforderungen an ihre Kunden weiter. Wachstums- und Umsatzfinanzierung hinken folglich der Umsatzsteigerung hinterher. „Bei Mittelständlern fließt viel zu oft wertvolles Eigenkapital in die Umsatzfinanzierung“, berichtet Pia Sauer-Roch, Vorstand der Germania Factoring AG. Sie rät daher: „Nutzen Sie intelligente Finanzierungslösungen für die Umsatzfinanzierung!“

Beim Factoring wächst das Finanzierungsvolumen mit dem Umsatz

Kein anderes Finanzierungsinstrument bietet sich für die Umsatzfinanzierung mehr an als Factoring. Denn beim Factoring wächst das Finanzierungsvolumen proportional zum Umsatz: Die Germania Factoring AG kauft nach Abschluss eines Factoring-Rahmenvertrags werthaltige Rechnungen an und zahlt sofort bis zu 90 Prozent der Rechnungssumme aus. Innerhalb von maximal 48 Stunden steht somit wieder Liquidität zur Verfügung, um Material und Waren einzukaufen sowie Löhne und Gehälter zu bezahlen. Dabei bleibt das Eigenkapital unangetastet und steht für Investitionen zur Verfügung.

Bis zu 90 Tage Zahlungsziele für KMU-Kunden

Die restlichen Prozente der Rechnungssumme, den sogenannten Sicherungseinbehalt, zahlt die Germania Factoring AG nach Zahlungseingang vom Kunden. Dem können die kleinen und mittelständischen Unternehmen (KMU) bei diesem Modell Zahlungsziele von bis zu 90 Tagen einräumen und sich so Wettbewerbsvorteile sichern. Gleichzeitig kaufen sie selbst mit Skonto und anderen Einkaufsvorteilen ein, da sie aufgrund der guten Liquidität sofort zahlen können.

Factoring-Kosten lassen sich durch Einsparungen kompensieren

Für diese Finanzierungslösung fallen Kosten im Skontobereich an, die sich leicht – wie oben beschrieben – weitestgehend kompensieren lassen. Hinzu kommt der komfortable Service des Debitorenmanagements: Hat die Germania Factoring AG eine Rechnung angekauft, kümmert sie sich auch um Zahlungserinnerungen und notfalls das Mahnwesen; natürlich in Absprache mit ihrem Vertragspartner. Und sie zahlt immer für angekaufte werthaltige Rechnungen, da diese automatisch gegen Zahlungsausfall versichert werden. „Mit unserem Umsatzfactoring bieten wir unseren Kunden einen Full Service, der kleine und mittelständischen Unternehmen sowohl wirtschaftlich als auch personell entlastet“, betont Pia Sauer-Roch.

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Factoring eröffnet 2019 neue Chancen für das Handwerk

Für 2019 scheinen sich die Fachleute einig: Die Konjunktur wird sich etwas abkühlen – trotzdem wird das Bruttoinlandsprodukt in Deutschland um rund zwei Prozent steigen. Auch wenn Brexit, die Politik in Italien, Frankreich und den USA Risiken bergen: Der Internationale Währungsfonds rechnet international sogar mit 3,6 Prozent Wachstum. Mit Zinserhöhungen wird kaum gerechnet, zumal der EZB-Rat beschlossen hat, die Zinsen bis zum Sommer bei null Prozent zu belassen. Baugeld bleibt somit günstig – anders sieht es aber bei Unternehmenskrediten aus.

Unternehmen werden – abhängig vom jeweiligen Rating – wohl weiter relativ hohe Zinsen zahlen müssen. Grund sind nicht die überzogenen Forderungen der Banken, sondern die Vorgaben der Bankenregulierung: Eigenkapitalquote, Bonität und Rating sind wichtige Kennzahlen für die Zinshöhe von Krediten. Lassen sich besicherte Investitionskredite für Handwerksbetriebe noch relativ leicht bekommen, wird es bei einer Ausweitung der Kontokorrentlinie schon schwieriger. Denn bei der Umsatzfinanzierung schauen die Banken genau hin – und wer dann noch seinen darüber hinausgehenden Überziehungskredit nutzt, muss ordentlich in die Tasche greifen.

Factoring: Finanzierung wächst mit Umsatz

Eine Chance bietet sich hier für Handwerksbetriebe ebenso wie für kleine und mittelständische Unternehmen durch das Factoring. Denn hier steigt das Finanzierungsvolumen proportional zum Umsatz. Nach Abschluss eines Factoring-Rahmenvertrags zahlt beispielsweise die Germania Factoring AG bis zu 90 Prozent der Rechnungssumme sofort. Somit ist spätestens 48 Stunden nach Übersenden der Rechnung das Geld auf dem Konto. Den vereinbarten Sicherungseinbehalt zahlt der Finanzdienstleister umgehend nach Zahlungseingang.

Betriebe und KMU, die Factoring nutzen, sichern sich so nicht nur Liquidität. Sie können ihren Kunden auch deutlich längere Zahlungsziele einräumen und so einen zusätzlichen Wettbewerbsvorteil erzielen. „Auf bis zu 90 Tage lässt sich das Zahlungsziel bei unserem Umsatzfactoring strecken“, erklärt Pia Sauer-Roch, Vorstand der Germania Factoring AG. „Hinzu kommt: Wir kümmern uns um das Mahnwesen und zahlen dank Warenkreditversicherung immer für die von uns angekauften werthaltigen Rechnungen.“

Das Gesamtpaket dieser Leistungen kostet die Unternehmen eine Factoringgebühr, die sich im Skontobereich bewegt. Dank der mit Hilfe des Factorings guten Liquiditätslage können sich Handwerksbetriebe sowie kleine und mittelständische Unternehmen einen großen Teil der Kosten durch Einkaufsvorteile zurückholen. „Gerade für Handwerksmeister bieten sich hier eine weitere Chance, Vorteile im Markt zu generieren“, betont Pia Sauer-Roch.

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Factoring generiert Liquidität und sichert Wachstum in KMU

Factoring generiert Liquidität und sichert Wachstum in KMU

Die Investitionen des Mittelstands steigen seit Jahren. Aktuell müssen sich weite Teile der Wirtschaft auf neue Entwicklungen und Herausforderungen einstellen – Stichworte: Industrie 4.0, Internet of Things oder vernetzte Wissensbasis. Um diese und andere nötige Investitionen zu stemmen, setzen viele Unternehmen immer noch auf Investitionskredite der Banken. 2017 finanzierten mittelständische Unternehmen ihre Investitionen durchschnittlich zu 31 Prozent über Bankkredit. Am Bau waren es sogar 41 Prozent, bei den Dienstleistungen 40 Prozent, wie das Statistik-Portal statista ermittelte. Bei den stark in Forschung und Entwicklung involvierten Betrieben des Verarbeitenden Gewerbes sind es hingegen lediglich 22 Prozent.

Liquidität wird für Investitionen genutzt, fehlt dann für Wachstum
Im Umkehrschluss binden viele Unternehmen Liquidität in Form von Eigenkapital in Investitionen – und nehmen sich somit unternehmerischen Freiraum. So geht rund ein Viertel der befragten kleinen und mittelständischen Unternehmen (KMU) davon aus, dass sie in den kommenden fünf Jahren völlig andere Produkte und Dienstleistungen als bisher auf den Markt bringen müssen. Innovation hat sogar für 59 Prozent der Führungskräfte in KMU höchste Priorität, wie die Studie im Auftrag von Ricoh Europe ergab.

Investitionen dienen für gewöhnlich einem Unternehmenszielen: Wachstum! Sind jedoch wesentliche Teile oder die gesamte Liquidität und das Eigenkapital in Investitionen gebunden, wird die Wachstumsfinanzierung zum Problem: Wo soll das Geld für den Einkauf zusätzlicher Lieferungen und Leistungen herkommen? Wie die Löhne und Gehälter der wachsenden Belegschaft gezahlt werden bei langen Zahlungszielen und erheblichen Forderungslaufzeiten? In vielen KMU steht dann das nächste Bankengespräch zur Verlängerung der Kontokorrentlinie an. Unangenehme und in vielen Fällen nicht erfolgreich.

Factoring als Lösung zur Wachstumsfinanzierung
Factoring bietet hier für die meisten Unternehmen ein probates Mittel zur Wachstumsfinanzierung, da sich Factoring ausschließlich an den Umsätzen und Abnehmern orientiert: Die Germania Factoring AG kauft von den Unternehmen werthaltige Rechnungen an und zahlt umgehend bis zu 90 Prozent der Rechnungssumme aus. Den Rest, den sogenannten Sicherungseinbehalt, gibt es nach Zahlung des Lieferungsempfängers. Je größer das Forderungsvolumen der Unternehmen, umso mehr Kapital haben Sie quasi über Nacht zur Verfügung. Zudem können sie ihren Kunden Zahlungsziele von 30, 60 oder gar 90 Tagen anbieten, ohne die eigene Liquidität zu gefährden.

„Wir prüfen vor unserem Ankauf lediglich die Bonität der Abnehmer des Unternehmens und die Werthaltigkeit der Rechnungen“, erläutert Pia Sauer-Roch, Vorstand der Germania Factoring AG. „Ist beides positiv, kaufen wir die Rechnung an und garantieren dem Unternehmen die Bezahlung. Bis zu 90 Prozent der Summe überweisen wir innerhalb von spätestens 48 Stunden.“ Auch das Mahnwesen übernimmt der Finanzdienstleister, so dass sich die KMU nach Rechnungstellung um nichts mehr kümmern müssen: Ihr Geld kommt auf jeden Fall.

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Factoring immer beliebter im Mittelstand

Factoring immer beliebter im Mittelstand

Kleine und mittelständische Unternehmen setzen verstärkt auf Factoring. So registrierte der „Bundesverband Factoring für den Mittelstand“ (BFM) einen Zuwachs um 29 Prozent im ersten Halbjahr 2016. „Wichtige Impulse für den Aufwärtstrend kommen aus dem Neugeschäft“, berichtet Volker Ernst, Vorstandsvorsitzender des BFM. „Denn immer mehr kleine und mittlere Unternehmen sind offen für neue Finanzierungsformen neben dem Bankkredit.“ Auch Pia Sauer-Roch, Vorstand der Germania Factoring, beobachtet diesen Trend: „Wir erhalten immer mehr Anfragen – und das aus allen Branchen der Wirtschaft. Besonders kleine Firmen, Selbstständige und Einzelunternehmer setzen bei ihrer Unternehmensfinanzierung verstärkt auf Factoring als intelligentes Instrument zur Liquiditätsverbesserung.“

Gerade für Unternehmen mit geringeren Umsätzen aber guten Erträgen stellen lange Zahlungsziele und verspätet beglichene Rechnungen ein großes Problem dar: „Aufgrund einer oftmals geringen Eigenkapitalausstattung kann die lange Wartezeit bis zum Zahlungseingang existenzgefährdende Züge annehmen“, weiß die Factoring-Expertin. Mit einem Factoringvertrag erhalten Unternehmen hingegen umgehend bis zu 90 Prozent der Rechnungssumme von der Germania Factoring überwiesen – den Rest nach Zahlungseingang vom Kunden abzüglich der Factoringgebühr im Skontobereich. Die Germania Factoring schließt zudem eine Warenkreditversicherung ab und kümmert sich um Zahlungserinnerungen, Mahnungen und im schlimmsten Fall um das gerichtliche Beitreiben der Forderungen. „Mit Factoring entlasten wir die Unternehmer nicht nur finanziell sondern auch zeitlich und mental“, betont Sauer-Roch. „Der Unternehmer kann sich auf seine eigentliche Arbeit konzentrieren und weiß, dass er sein Geld von der Germania Factoring erhält.“ Damit gehören Liquiditätsengpässe bei guter Auftragslage der Vergangenheit an – und das schätzen die Unternehmer zunehmend.

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Kleinere Unternehmen unter Druck – Factoring bietet Ausweg

Kleinere Unternehmen unter Druck - Factoring bietet Ausweg

Immer schlechter bewerten kleinere Unternehmen ihre Finanzierungs- und Bankensituation. Das zeigt das aktuelle „KMU-Banken-Barometer 2016“. Vor allem Firmen mit bis zu 40 Mitarbeitern sehen die Perspektiven ihrer Unternehmensfinanzierung immer düsterer – und das zum zweiten Mal im Folge. Eine der Ursachen liegt im immer vorsichtigeren Auswählen der Kreditnehmer durch die Banken. Besonders die vielen Betriebe mit mittlerer Bonität werden auch in Zukunft darunter leiden. „Die Unternehmen sind auf diese negative Entwicklung ganz offensichtlich überwiegend nicht besonders gut vorbereitet“, sagt Thomas Thier, Vorsitzender der „KMU-Berater“, die die Studie initiierten. „Hinzu kommt, dass 37,8 Prozent der Unternehmen sich von ihrer Bank überwiegend oder überhaupt nicht fair und objektiv beraten fühlen. Im letzten Jahr beurteilten nur 30,3 Prozent der Unternehmen die Beratung durch ihre Bank so zurückhaltend. Auch bei der Information über das Rating und die Spielregeln der Kreditvergabe fallen die Beurteilungen in diesem Jahr schlechter aus“ betont Bernd Tovar von der Fachgruppe Finanzierung – Rating der „KMU-Berater“.

Doch was tun, wenn die Hausbank keinen Kredit bewilligen will? Pia Sauer-Roch, Vorstand der Germania Factoring, weiß Rat: „Mit Factoring lässt sich schnell aus dem laufenden Geschäft heraus Liquidität generieren, die dann für Investitionen oder zum Aufstocken des Eigenkapital und damit zur Verbesserung der Bonität genutzt werden kann.“ Beim Factoring verkauft das Unternehmen seine gestellten Rechnungen an die Germania Factoring und erhält dafür umgehend bis zu 90 Prozent der Forderungssumme überwiesen. Den Rest gibt es nach Eingang des Geldes bei der Germania – abzüglich einer Factoring-Pauschale im Skonto-Bereich. Auch die „KMU-Berater“ empfehlen das Nutzen alternativer Finanzierungen wie Factoring: „Ein breiter Finanzierungs-Mix ist das Gebot der Stunde“, so Tovar.

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Unternehmensnachfolge: Mit Factoring den Firmenwert steigern

Unternehmensnachfolge: Mit Factoring den Firmenwert steigern

Jedes sechste mittelständische Unternehmen in Deutschland soll innerhalb der kommenden zwei Jahre an einen Nachfolger übergeben oder verkauft werden. Laut einer aktuellen Studie der KfW planen 580.000 Inhaber die Abgabe der Verantwortung an einen Nachfolger. Etwa vier Millionen Arbeitsplätze hängen vom Erfolg dieses wirtschaftlichen Wechsels ab. In vielen Fällen treffen beim Verkauf jedoch zwei Interessen aufeinander: Der abgebende Unternehmer möchte einen hohen Verkaufserlös erzielen, der Übernehmer hingegen will zu einem guten Kaufpreis einsteigen. Zahlreiche Firmen haben sich daher auf die Ermittlung des tatsächlichen Unternehmenswerts und des daraus resultierenden fairen Verkaufspreises spezialisiert. Ein sehr wichtiges Kriterium bei der Bewertung sind die Bilanzkennzahlen. Wenige offene Rechnungen, geringe Verbindlichkeiten und eine gute Eigenkapitalausstattung gewähren dem neuen Inhaber einen größeren unternehmerischen Gestaltungsraum und wirken sich daher positiv auf die Unternehmensbewertung aus. „Auch an dieser Stelle bringt der Einsatz von Factoring deutliche Pluspunkte“, betont Pia Sauer-Roch, Vorstand der Germania Factoring aus Dresden. Zum einen wird vor der Unterzeichnung des Factoring-Vertrags die Bonität der Kunden des Factoring-Interessenten untersucht: Viele factoringfähige Kunden sprechen für ein solides Geschäft.

Zum zweiten werden die offenen Forderungen des Unternehmens durch die Germania Factoring innerhalb von ein bis zwei Tagen zu rund 80 Prozent beglichen. „Bei einer durchschnittlich einwöchigen Überziehung eines 30-tägigen Zahlungsziels hat der Unternehmer mit Factoring einen Zugewinn an Liquidität von einem Zwölftel seines Jahresumsatzes“, erläutert Sauer-Roch. Und dieser Zuwachs steigt proportional mit dem Umsatz. Die Germania-Chefin weiter: „Heutzutage gilt Factoring als Qualitätsmerkmal sowohl für das Unternehmen als auch für dessen Kunden. Das wirkt sich positiv einerseits auf die Kreditwürdigkeit andererseits auf die Unternehmensbewertung aus.“

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Germania Factoring bietet Finanzierungslösung für wachsende IT-Unternehmen.

Praktisch alle jungen IT-Dienstleistungsunternehmen finanzieren sich aus dem laufenden Geschäft heraus. Hinzu kommen noch bei 38 Prozent der Unternehmen private Einlagen der Eigentümer sowie bei einem Sechstel der Betriebe Kredite aus dem privaten Umfeld. Das ergibt sich aus einer aktuellen Studie des BITKOM Bundesverband Informationswirtschaft, Telekommunikation und Neue Medien. Das wichtigste Kapital der IT-Unternehmen liegt laut der Studie „in der Kompetenz und Kreativität der Gründerinnen und Gründer sowie der Mitarbeiter. Folgerichtig wird die Veränderung des Finanzvolumens in den ersten Jahren nach der Gründung in den ITK-Branchen auch ganz wesentlich von der Entwicklung der Mitarbeiterzahlen bestimmt.“ Um der steigenden Zahl von Mitarbeitern jedoch ihr Gehalt fristgerecht zahlen zu können, muss die Liquidität des Unternehmens dauerhaft gesichert sein. „Hier können wir mit Factoring ganz wesentlich zum Unternehmenserfolg beitragen“ betont Pia Sauer-Roch, Vorstand der Germania Factoring. Denn beim Factoring erhält das Unternehmen für seine einredefreien Ausgangsrechnungen innerhalb von zwei Tagen bis zu 80 Prozent der Forderungssumme auf seinem Konto gutgeschrieben. Den Rest gibt es – nach Abzug einer kleinen Gebühr – nach Begleichen der Rechnung. „Damit ist Factoring das wichtigste Instrument zur umsatzkongruenten Finanzierung besonders auch für junge, wachsende Unternehmen im IT-Bereich“, so Sauer-Roch.

Mit diesem Finanzierungsinstrument ergibt sich gerade für die Unternehmen ein breiter Handlungsspielraum. Denn bei dem in vielen Branchen üblichen Zahlungsziel von bis zu 60 Tagen belaufen sich die Außenstände auf rund ein Sechstel des gesamten Jahresumsatzes. Erhält das Unternehmen jedoch dank Factoring kontinuierlich 80 Prozent seiner Rechnungssumme innerhalb von zwei Tagen auf das Konto, gewinnt es pro 100.000 Euro Jahresumsatz rund 13.000 Euro an sofortiger Liquidität hinzu. „So lassen sich Gehälter sicherer und schneller zahlen“, weiß Sauer-Roch aus Erfahrung mit vielen kleinen und mittelständischen Unternehmen. Weiterer Vorteil bei der Germania Factoring: Die Forderungen sind automatisch gegen Ausfall versichert. Zudem muss sich der Unternehmer nicht mit dem Debitorenmanagement und dem Mahnwesen beschäftigen, da die Germania Factoring diese Dienstleistungen gleich mit übernimmt.

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Damit nach dem Hochwasser nicht die Schuldenflut kommt: Germania Factoring zeigt Lösungen für ostdeutsche Unternehmen

Kleine und mittelständische Unternehmen im Osten Deutschlands müssen in diesem Sommer wieder einmal besonders hart kämpfen: Zum einen belasten die Auswirkungen der Flut mit ihren Ausfällen in Produktion, Absatz und Logistik die Bilanzen, zum anderen nehmen der Wettbewerbsdruck und die schlechte Zahlungsmoral stetig zu. So rechnet die Wirtschaftsauskunftei Creditreform für 2013 erstmals seit dem Krisenjahr 2009 mit einem Anstieg von Firmen-Insolvenzen. „Ein Grund dafür sei die Flutkatastrophe in Ost- und Süddeutschland, die viele Unternehmen in die Pleite getrieben habe“, konstatiert die Handelszeitung. Auch Unternehmen, die bereits länger am Markt sind, trifft die aktuelle Situation hart: „Unterteilt nach Unternehmensalter zeigt sich ein Anstieg der Insolvenzen insbesondere bei älteren Unternehmen. Bei den mehr als zehnjährigen Unternehmen war ein Plus von 16,1 Prozent zu verzeichnen“, heißt es von der Creditreform. Nach wie vor sorgt zudem die oftmals zu kurze Eigenkapital-Decke in vielen ostdeutschen Betrieben für kalte Füße. „Factoring kann hier auch kurzfristig Lösungen aufzeigen, die einen Wachstumsschub auslösen können“, sagt Pia Sauer-Roch, Vorstand der Germania Factoring.

Factoring sei ein wichtiges Instrument zur umsatzkongruenten Finanzierung von Handwerk, kleinen und mittelständischen Unternehmen stellt Sauer-Roch heraus. Dabei tritt das Unternehmen seine Forderungen an die Germania Factoring ab und erhält innerhalb von zwei Werktagen 80 Prozent der Rechnungssumme auf das Konto. Den Restbetrag überweist die Germania nach Eingang des Gesamtbetrags – abzüglich einer Gebühr für die erbrachten Leistungen, wie Liquiditätsverbesserung, Debitorenmanagement, Mahnwesen und Warenkreditversicherung. Beim Factoring wächst somit die Liquidität parallel mit dem Umsatz. Das schafft kurzfristig Eigenkapital, welches für das Unternehmens-Wachstum zur Verfügung steht und die Bilanz verbessert, was wiederum zu einem besseren Banken-Rating führt.

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