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Factoring generiert Liquidität und sichert Wachstum in KMU

Factoring generiert Liquidität und sichert Wachstum in KMU

Die Investitionen des Mittelstands steigen seit Jahren. Aktuell müssen sich weite Teile der Wirtschaft auf neue Entwicklungen und Herausforderungen einstellen – Stichworte: Industrie 4.0, Internet of Things oder vernetzte Wissensbasis. Um diese und andere nötige Investitionen zu stemmen, setzen viele Unternehmen immer noch auf Investitionskredite der Banken. 2017 finanzierten mittelständische Unternehmen ihre Investitionen durchschnittlich zu 31 Prozent über Bankkredit. Am Bau waren es sogar 41 Prozent, bei den Dienstleistungen 40 Prozent, wie das Statistik-Portal statista ermittelte. Bei den stark in Forschung und Entwicklung involvierten Betrieben des Verarbeitenden Gewerbes sind es hingegen lediglich 22 Prozent.

Liquidität wird für Investitionen genutzt, fehlt dann für Wachstum
Im Umkehrschluss binden viele Unternehmen Liquidität in Form von Eigenkapital in Investitionen – und nehmen sich somit unternehmerischen Freiraum. So geht rund ein Viertel der befragten kleinen und mittelständischen Unternehmen (KMU) davon aus, dass sie in den kommenden fünf Jahren völlig andere Produkte und Dienstleistungen als bisher auf den Markt bringen müssen. Innovation hat sogar für 59 Prozent der Führungskräfte in KMU höchste Priorität, wie die Studie im Auftrag von Ricoh Europe ergab.

Investitionen dienen für gewöhnlich einem Unternehmenszielen: Wachstum! Sind jedoch wesentliche Teile oder die gesamte Liquidität und das Eigenkapital in Investitionen gebunden, wird die Wachstumsfinanzierung zum Problem: Wo soll das Geld für den Einkauf zusätzlicher Lieferungen und Leistungen herkommen? Wie die Löhne und Gehälter der wachsenden Belegschaft gezahlt werden bei langen Zahlungszielen und erheblichen Forderungslaufzeiten? In vielen KMU steht dann das nächste Bankengespräch zur Verlängerung der Kontokorrentlinie an. Unangenehme und in vielen Fällen nicht erfolgreich.

Factoring als Lösung zur Wachstumsfinanzierung
Factoring bietet hier für die meisten Unternehmen ein probates Mittel zur Wachstumsfinanzierung, da sich Factoring ausschließlich an den Umsätzen und Abnehmern orientiert: Die Germania Factoring AG kauft von den Unternehmen werthaltige Rechnungen an und zahlt umgehend bis zu 90 Prozent der Rechnungssumme aus. Den Rest, den sogenannten Sicherungseinbehalt, gibt es nach Zahlung des Lieferungsempfängers. Je größer das Forderungsvolumen der Unternehmen, umso mehr Kapital haben Sie quasi über Nacht zur Verfügung. Zudem können sie ihren Kunden Zahlungsziele von 30, 60 oder gar 90 Tagen anbieten, ohne die eigene Liquidität zu gefährden.

„Wir prüfen vor unserem Ankauf lediglich die Bonität der Abnehmer des Unternehmens und die Werthaltigkeit der Rechnungen“, erläutert Pia Sauer-Roch, Vorstand der Germania Factoring AG. „Ist beides positiv, kaufen wir die Rechnung an und garantieren dem Unternehmen die Bezahlung. Bis zu 90 Prozent der Summe überweisen wir innerhalb von spätestens 48 Stunden.“ Auch das Mahnwesen übernimmt der Finanzdienstleister, so dass sich die KMU nach Rechnungstellung um nichts mehr kümmern müssen: Ihr Geld kommt auf jeden Fall.

Weitere Informationen zu den Vorteilen und zur Nutzung von Factoring gibt es unter www.germania-factoring.de

Die Germania Factoring AG ist ein bankenunabhängiges Factoringunternehmen, welches ausschließlich Factoringlösungen für kleine und mittelständische Unternehmen in Deutschland anbietet. Die Gesellschaft verfügt als Finanzdienstleistungsinstitut über die Erlaubnis gemäß §32 Abs. 1 KWG der DEUTSCHEN BUNDESBANK.

Kontakt
Germania Factoring AG
Klaus Sauer
Kretschmerstraße 13
01309 Dresden
0351 2054470
info@germania-factoring.de
https://www.germania-factoring.de/

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Factoring immer beliebter im Mittelstand

Factoring immer beliebter im Mittelstand

Kleine und mittelständische Unternehmen setzen verstärkt auf Factoring. So registrierte der „Bundesverband Factoring für den Mittelstand“ (BFM) einen Zuwachs um 29 Prozent im ersten Halbjahr 2016. „Wichtige Impulse für den Aufwärtstrend kommen aus dem Neugeschäft“, berichtet Volker Ernst, Vorstandsvorsitzender des BFM. „Denn immer mehr kleine und mittlere Unternehmen sind offen für neue Finanzierungsformen neben dem Bankkredit.“ Auch Pia Sauer-Roch, Vorstand der Germania Factoring, beobachtet diesen Trend: „Wir erhalten immer mehr Anfragen – und das aus allen Branchen der Wirtschaft. Besonders kleine Firmen, Selbstständige und Einzelunternehmer setzen bei ihrer Unternehmensfinanzierung verstärkt auf Factoring als intelligentes Instrument zur Liquiditätsverbesserung.“

Gerade für Unternehmen mit geringeren Umsätzen aber guten Erträgen stellen lange Zahlungsziele und verspätet beglichene Rechnungen ein großes Problem dar: „Aufgrund einer oftmals geringen Eigenkapitalausstattung kann die lange Wartezeit bis zum Zahlungseingang existenzgefährdende Züge annehmen“, weiß die Factoring-Expertin. Mit einem Factoringvertrag erhalten Unternehmen hingegen umgehend bis zu 90 Prozent der Rechnungssumme von der Germania Factoring überwiesen – den Rest nach Zahlungseingang vom Kunden abzüglich der Factoringgebühr im Skontobereich. Die Germania Factoring schließt zudem eine Warenkreditversicherung ab und kümmert sich um Zahlungserinnerungen, Mahnungen und im schlimmsten Fall um das gerichtliche Beitreiben der Forderungen. „Mit Factoring entlasten wir die Unternehmer nicht nur finanziell sondern auch zeitlich und mental“, betont Sauer-Roch. „Der Unternehmer kann sich auf seine eigentliche Arbeit konzentrieren und weiß, dass er sein Geld von der Germania Factoring erhält.“ Damit gehören Liquiditätsengpässe bei guter Auftragslage der Vergangenheit an – und das schätzen die Unternehmer zunehmend.

Weitere Informationen zu den Vorteilen und zur Nutzung von Factoring gibt es unter www.germania-factoring.de

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Kleinere Unternehmen unter Druck – Factoring bietet Ausweg

Kleinere Unternehmen unter Druck - Factoring bietet Ausweg

Immer schlechter bewerten kleinere Unternehmen ihre Finanzierungs- und Bankensituation. Das zeigt das aktuelle „KMU-Banken-Barometer 2016“. Vor allem Firmen mit bis zu 40 Mitarbeitern sehen die Perspektiven ihrer Unternehmensfinanzierung immer düsterer – und das zum zweiten Mal im Folge. Eine der Ursachen liegt im immer vorsichtigeren Auswählen der Kreditnehmer durch die Banken. Besonders die vielen Betriebe mit mittlerer Bonität werden auch in Zukunft darunter leiden. „Die Unternehmen sind auf diese negative Entwicklung ganz offensichtlich überwiegend nicht besonders gut vorbereitet“, sagt Thomas Thier, Vorsitzender der „KMU-Berater“, die die Studie initiierten. „Hinzu kommt, dass 37,8 Prozent der Unternehmen sich von ihrer Bank überwiegend oder überhaupt nicht fair und objektiv beraten fühlen. Im letzten Jahr beurteilten nur 30,3 Prozent der Unternehmen die Beratung durch ihre Bank so zurückhaltend. Auch bei der Information über das Rating und die Spielregeln der Kreditvergabe fallen die Beurteilungen in diesem Jahr schlechter aus“ betont Bernd Tovar von der Fachgruppe Finanzierung – Rating der „KMU-Berater“.

Doch was tun, wenn die Hausbank keinen Kredit bewilligen will? Pia Sauer-Roch, Vorstand der Germania Factoring, weiß Rat: „Mit Factoring lässt sich schnell aus dem laufenden Geschäft heraus Liquidität generieren, die dann für Investitionen oder zum Aufstocken des Eigenkapital und damit zur Verbesserung der Bonität genutzt werden kann.“ Beim Factoring verkauft das Unternehmen seine gestellten Rechnungen an die Germania Factoring und erhält dafür umgehend bis zu 90 Prozent der Forderungssumme überwiesen. Den Rest gibt es nach Eingang des Geldes bei der Germania – abzüglich einer Factoring-Pauschale im Skonto-Bereich. Auch die „KMU-Berater“ empfehlen das Nutzen alternativer Finanzierungen wie Factoring: „Ein breiter Finanzierungs-Mix ist das Gebot der Stunde“, so Tovar.

Die Germania Factoring AG ist ein bankenunabhängiges Factoringunternehmen, welches ausschließlich Factoringlösungen für kleine und mittelständische Unternehmen in Deutschland anbietet. Die Gesellschaft verfügt als Finanzdienstleistungsinstitut über die Erlaubnis gemäß §32 Abs. 1 KWG der DEUTSCHEN BUNDESBANK.

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Unternehmensnachfolge: Mit Factoring den Firmenwert steigern

Unternehmensnachfolge: Mit Factoring den Firmenwert steigern

Jedes sechste mittelständische Unternehmen in Deutschland soll innerhalb der kommenden zwei Jahre an einen Nachfolger übergeben oder verkauft werden. Laut einer aktuellen Studie der KfW planen 580.000 Inhaber die Abgabe der Verantwortung an einen Nachfolger. Etwa vier Millionen Arbeitsplätze hängen vom Erfolg dieses wirtschaftlichen Wechsels ab. In vielen Fällen treffen beim Verkauf jedoch zwei Interessen aufeinander: Der abgebende Unternehmer möchte einen hohen Verkaufserlös erzielen, der Übernehmer hingegen will zu einem guten Kaufpreis einsteigen. Zahlreiche Firmen haben sich daher auf die Ermittlung des tatsächlichen Unternehmenswerts und des daraus resultierenden fairen Verkaufspreises spezialisiert. Ein sehr wichtiges Kriterium bei der Bewertung sind die Bilanzkennzahlen. Wenige offene Rechnungen, geringe Verbindlichkeiten und eine gute Eigenkapitalausstattung gewähren dem neuen Inhaber einen größeren unternehmerischen Gestaltungsraum und wirken sich daher positiv auf die Unternehmensbewertung aus. „Auch an dieser Stelle bringt der Einsatz von Factoring deutliche Pluspunkte“, betont Pia Sauer-Roch, Vorstand der Germania Factoring aus Dresden. Zum einen wird vor der Unterzeichnung des Factoring-Vertrags die Bonität der Kunden des Factoring-Interessenten untersucht: Viele factoringfähige Kunden sprechen für ein solides Geschäft.

Zum zweiten werden die offenen Forderungen des Unternehmens durch die Germania Factoring innerhalb von ein bis zwei Tagen zu rund 80 Prozent beglichen. „Bei einer durchschnittlich einwöchigen Überziehung eines 30-tägigen Zahlungsziels hat der Unternehmer mit Factoring einen Zugewinn an Liquidität von einem Zwölftel seines Jahresumsatzes“, erläutert Sauer-Roch. Und dieser Zuwachs steigt proportional mit dem Umsatz. Die Germania-Chefin weiter: „Heutzutage gilt Factoring als Qualitätsmerkmal sowohl für das Unternehmen als auch für dessen Kunden. Das wirkt sich positiv einerseits auf die Kreditwürdigkeit andererseits auf die Unternehmensbewertung aus.“

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Germania Factoring bietet Finanzierungslösung für wachsende IT-Unternehmen.

Praktisch alle jungen IT-Dienstleistungsunternehmen finanzieren sich aus dem laufenden Geschäft heraus. Hinzu kommen noch bei 38 Prozent der Unternehmen private Einlagen der Eigentümer sowie bei einem Sechstel der Betriebe Kredite aus dem privaten Umfeld. Das ergibt sich aus einer aktuellen Studie des BITKOM Bundesverband Informationswirtschaft, Telekommunikation und Neue Medien. Das wichtigste Kapital der IT-Unternehmen liegt laut der Studie „in der Kompetenz und Kreativität der Gründerinnen und Gründer sowie der Mitarbeiter. Folgerichtig wird die Veränderung des Finanzvolumens in den ersten Jahren nach der Gründung in den ITK-Branchen auch ganz wesentlich von der Entwicklung der Mitarbeiterzahlen bestimmt.“ Um der steigenden Zahl von Mitarbeitern jedoch ihr Gehalt fristgerecht zahlen zu können, muss die Liquidität des Unternehmens dauerhaft gesichert sein. „Hier können wir mit Factoring ganz wesentlich zum Unternehmenserfolg beitragen“ betont Pia Sauer-Roch, Vorstand der Germania Factoring. Denn beim Factoring erhält das Unternehmen für seine einredefreien Ausgangsrechnungen innerhalb von zwei Tagen bis zu 80 Prozent der Forderungssumme auf seinem Konto gutgeschrieben. Den Rest gibt es – nach Abzug einer kleinen Gebühr – nach Begleichen der Rechnung. „Damit ist Factoring das wichtigste Instrument zur umsatzkongruenten Finanzierung besonders auch für junge, wachsende Unternehmen im IT-Bereich“, so Sauer-Roch.

Mit diesem Finanzierungsinstrument ergibt sich gerade für die Unternehmen ein breiter Handlungsspielraum. Denn bei dem in vielen Branchen üblichen Zahlungsziel von bis zu 60 Tagen belaufen sich die Außenstände auf rund ein Sechstel des gesamten Jahresumsatzes. Erhält das Unternehmen jedoch dank Factoring kontinuierlich 80 Prozent seiner Rechnungssumme innerhalb von zwei Tagen auf das Konto, gewinnt es pro 100.000 Euro Jahresumsatz rund 13.000 Euro an sofortiger Liquidität hinzu. „So lassen sich Gehälter sicherer und schneller zahlen“, weiß Sauer-Roch aus Erfahrung mit vielen kleinen und mittelständischen Unternehmen. Weiterer Vorteil bei der Germania Factoring: Die Forderungen sind automatisch gegen Ausfall versichert. Zudem muss sich der Unternehmer nicht mit dem Debitorenmanagement und dem Mahnwesen beschäftigen, da die Germania Factoring diese Dienstleistungen gleich mit übernimmt.

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Damit nach dem Hochwasser nicht die Schuldenflut kommt: Germania Factoring zeigt Lösungen für ostdeutsche Unternehmen

Kleine und mittelständische Unternehmen im Osten Deutschlands müssen in diesem Sommer wieder einmal besonders hart kämpfen: Zum einen belasten die Auswirkungen der Flut mit ihren Ausfällen in Produktion, Absatz und Logistik die Bilanzen, zum anderen nehmen der Wettbewerbsdruck und die schlechte Zahlungsmoral stetig zu. So rechnet die Wirtschaftsauskunftei Creditreform für 2013 erstmals seit dem Krisenjahr 2009 mit einem Anstieg von Firmen-Insolvenzen. „Ein Grund dafür sei die Flutkatastrophe in Ost- und Süddeutschland, die viele Unternehmen in die Pleite getrieben habe“, konstatiert die Handelszeitung. Auch Unternehmen, die bereits länger am Markt sind, trifft die aktuelle Situation hart: „Unterteilt nach Unternehmensalter zeigt sich ein Anstieg der Insolvenzen insbesondere bei älteren Unternehmen. Bei den mehr als zehnjährigen Unternehmen war ein Plus von 16,1 Prozent zu verzeichnen“, heißt es von der Creditreform. Nach wie vor sorgt zudem die oftmals zu kurze Eigenkapital-Decke in vielen ostdeutschen Betrieben für kalte Füße. „Factoring kann hier auch kurzfristig Lösungen aufzeigen, die einen Wachstumsschub auslösen können“, sagt Pia Sauer-Roch, Vorstand der Germania Factoring.

Factoring sei ein wichtiges Instrument zur umsatzkongruenten Finanzierung von Handwerk, kleinen und mittelständischen Unternehmen stellt Sauer-Roch heraus. Dabei tritt das Unternehmen seine Forderungen an die Germania Factoring ab und erhält innerhalb von zwei Werktagen 80 Prozent der Rechnungssumme auf das Konto. Den Restbetrag überweist die Germania nach Eingang des Gesamtbetrags – abzüglich einer Gebühr für die erbrachten Leistungen, wie Liquiditätsverbesserung, Debitorenmanagement, Mahnwesen und Warenkreditversicherung. Beim Factoring wächst somit die Liquidität parallel mit dem Umsatz. Das schafft kurzfristig Eigenkapital, welches für das Unternehmens-Wachstum zur Verfügung steht und die Bilanz verbessert, was wiederum zu einem besseren Banken-Rating führt.

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