Mikrokredite sind in Deutschland noch weitgehend unbekannt, seit einiger Zeit werden kaum noch Kredite mit einer Summe von weniger als 1.000 Euro vergeben. Kredite mit Summen von 1.000 bis 5.000 Euro werden als Kleinkredite bezeichnet. Mikrokredite sind eine ganz besondere Art von Krediten, sie zeichnen sich durch eine sehr niedrige Kreditsumme und kurze Laufzeit aus. Seit kurzem können auch in Deutschland Mikrokredite aufgenommen werden, Xpresscredit macht´s möglich.
Der Ursprung von Mikrokrediten
Mikrokredite sind gar nicht so neu, die ersten Mikrokredite wurden offiziell 1984 vergeben, als die Unit Desa als eine spezielle Abteilung der Bank Rakyat Indonesia gegründet wurde. Diese Institution vergab Mikrokredite auf der Basis des aktuellen Zinssatzes, um großen Kredithaien das Wasser abzugraben und auch Menschen mit einem sehr geringen Einkommen zu einem Kredit zu verhelfen. Verschiedene Organisationen vergeben heute Mikrokredite, doch anders als ursprünglich vorgesehen, werden diese Mikrokredite häufig zu überhöhten Zinsen vergeben, die Zinssätze sind oft höher als bei Kleinkrediten, bei Xpresscredit ist dies allerdings nicht der Fall.
Mikrokredite bei Xpresscredit
Xpresscredit gehört zur Ferratum Gruppe, die im Jahre 2005 gegründet wurde und ihren Sitz auf Malta hat. Die Ferratum Gruppe und damit die Abteilung Xpresscredit haben sich das Ziel gesetzt, Mikrokredite einfach online zu günstigen Konditionen zu vergeben und auch denjenigen einen Kredit zu gewähren, die bei einer Bank Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu bekommen, da sie über eine ungünstige Bonität verfügen. Die Ferratum Gruppe vergibt Kredite mit Summen von 50 bis 1.000 Euro und mit Laufzeiten von 7 bis 90 Tagen. Bei Xpresscredit ist die Spannweite der Mikrokredite nicht ganz so groß, Xpresscredit ermöglicht für Neukunden die Aufnahme von Mikrokrediten mit Summen von 50 bis 199 Euro und mit Laufzeiten von 7 bis 45 Tagen. Xpresscredit plant für Neukunden, künftig auch Kredite mit einer Summe bis 500 Euro zu vergeben. Wer bereits Kunde bei Xpresscredit ist, hat schon jetzt die Möglichkeit, einen Kredit in Höhe bis zu 600 Euro zu beantragen. Xpresscredit ist in Deutschland erst seit kurzem aktiv. Seit 2014 können Kunden die Dienste von Xpresscredit nutzen.
Die Verwendung von Mikrokrediten
Mikrokredite sind für kleinere Anschaffungen geeignet, beispielsweise für
- den Kauf eines neuen Handys
- Reparaturen am Auto
- Kleidung
- Haushaltsgeräte
Oft dienen sie aber zur Überbrückung eines kleinen finanziellen Engpasses, beispielsweise, wenn der Arbeitgeber den Lohn nicht pünktlich überweist und das vorhandene Geld nicht für die Lebenserhaltungskosten ausreicht. Mit den kurzen Laufzeiten bei Xpresscredit können kurzfristige finanzielle Engpässe überwunden werden, außerdem können die Kredite auch von Studenten, Schülern, Auszubildenden oder Arbeitslosen beantragt werden, auch ein negativer Schufa-Eintrag spielt dabei keine Rolle. Die Schufa wird über die Beantragung und die Vergabe des Mikrokredits nicht informiert. Wer einen negativen Eintrag bei der Schufa hat oder aus anderen Gründen die Bedingungen an die Bonität nicht erfüllt, kann einen Bürgen stellen. Zum Schutz vor Zahlungsausfall kann der Kreditnehmer zusammen mit dem Kredit eine Kreditausfallbürgschaft beantragen. Xpresscredit ist für eine sehr schnelle Kreditvergabe bekannt, der Kredit kann online oder über das Handy beantragt werden. Der Antragsteller bekommt schon nach einer Minute eine Antwort, das Geld wird bereits innerhalb von nur 24 Stunden ausgezahlt.