Pensionkasse als Nettotarif
Anders als marktübliche provisionsbasierte Pensionskassen, die von Versicherungen, Maklern und Finanzvertrieben angeboten werden, sind sogenannte Nettotarife vollständig ohne Abschlusskosten und Provisionen kalkuliert. Während bei einer provisionsbasierten Pensionskasse mit 220,- Euro Monatsbeitrag und 25 Jahren Laufzeit mindestens 2.640,- Euro Provisionen und Abschlusskosten anfallen, sind Pensionskassen in Form von Nettotarifen gänzlich von diesen Vertriebskosten befreit. Als Folge der Einsparung der Abschlusskosten und Provisionen steigt die zu erwartende Ablaufleistung bzw. Rentenleistung.
Provisionsfreie ETF Pensionskasse erwirtschaftet bis zu 50 % mehr Ablaufleistung
Neben dem Vorteil der steuer- und sozialabgabenfreien Einzahlung können Verbraucher durch gezieltes Investment in exchange traded funds (ETFs) auch die laufenden Fondsverwaltungskosten ihrer Pensionskassen erheblich mindern. ETFs sind börsengehandelte Indexfonds, die innerhalb der Pensionskasse ohne Ausgabeaufschläge und mit Verwaltungskosten von durchschnittlich 0,3 % p.a. angeboten werden. Je nach Risikoprofil können Sparer auf diese Weise äußerst günstig in alle wichtigen Aktien-, Rohstoff- oder Rentenmärkte investieren. Aktivgemanagte Fonds kosten durchschnittlich achtmal so viel und erreichten in der Vergangenheit lediglich in zwei von zehn Fällen ein besseres Ergebnis als der zugrundeliegende Index. Auf diese Weise profitieren Sparer von wesentlich höheren Renditechancen im Vergleich zur herkömmlichen aktivgemanagten Pensionskassen.
Pensionskassenvergleich – ETF Pensionkasse Nettotarif vs. aktivgemanagte Pensionskasse Provisionstarif
Eine über 25 Jahre mit 220,- Euro besparte Pensionskasse des Marktführers (aktivgemanagter Fonds, Verwaltungskosten inkl. Transaktionsgebühren 2,5 % p.a.) verursacht bei einer Wertentwicklung von 8,0 % p.a. nur auf der Fondsebene Kosten von 37.832,- Euro. Dagegen kostet eine vergleichbare ETF Pensionskasse als Nettotarif (Verwaltungskosten 0,3 % p.a.) unter gleichwertigen Vertrags- und Marktbedingungen nur 12.126,- Euro. Im Ergebnis profitiert der ETF-Sparer von 61.553,- mehr Ablaufleistung bzw. einer um ca. 31 % höheren lebenslange Rentenzahlung. Auch in Sachen Flexibilität kann die ETF Pensionskasse punkten. Die Zusammensetzung des ETF-Portfolios kann viermal im Jahr kostenfrei geändert werden. Stornogebühren und sonst übliche Ratenzahlungsaufschläge fallen nicht an.
Fazit
Für kostenorientierte Verbraucher, die Flexibilität, Sicherheit und gleichzeitig eine möglichst hohe Versorgung im Alter wünschen, ist eine provisionsfreie ETF Pensionskasse eine äußerst lukrative Variante der betrieblichen Altersvorsoge. Durch extrem geringe Fondskosten und den vollständigen Verzicht auf Provisionen und Abschlusskosten erzielen Sparer bei gleich hohem finanziellen Einsatz bis zu 50 % mehr Ablaufleistung als bei herkömmlichen provisionsbasierten Pensionskassen.
Wer bereits eine Pensionskasse, Direktversicherung oder eine rückgedeckte Unterstützungskasse besitzt, für den lohnt es sich die Kosten seiner betrieblichen Altersvorsorge prüfen zu lassen. Bei überhöhten laufenden Kosten auf der Fonds- und Versicherungsebene kann eine Umstellung auf eine ETF Altersvorsorge Police lohnenswert sein. Ein Kostencheck zeigt wie weit die zu erwartende Ablaufleistung durch eine Umstellung gesteigert werden kann. Der Gratiskostencheck für Fonds, private und betriebliche Altersvorsorge Versicherungen kann unter – Gratiskostencheck angefragt werden.
Preiswerte provisionsfreie ETF Altersvorsorge Policen gibt es neben der Pensionskasse auch für die Durchführungswege der Direktversicherung und der rückgedeckten Unterstützungskasse.
Gegen eine einmalige Vermittlungsgebühr können provisionsfreie ETF Altersvorsorge Policen günstig erworben werden. Interessenten können kostenfrei Angebote zu Pensionskassen, Direktversicherungen und rückgedeckten Unterstützungskassen unter – Angebotsanforderung anfordern. Kostenfreie telefonische Beratung gibt es unter 02522 630073.
Kokot Finanzplanung
Matthias Kokot
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